دقت لازم (Due Diligence) یا بررسی پیشینه: چرا این مورد لازم است و چگونه از آن عبور کنیم؟

دقت لازم (Due Diligence) چیست؟

دقت لازم یک بررسی پیشینه است که برای تایید هویت، شهرت و منبع سرمایه یک فرد انجام می‌شود. سرمایه‌گذاران این بررسی را هنگام درخواست برای مجوز اقامت موقت یا دائم و همچنین برای دریافت شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری انجام می‌دهند.

مستندات و بیوگرافی سرمایه‌گذار پس از ارسال درخواست بررسی می‌شود. موفقیت در این فرآیند یکی از الزامات برای دریافت وضعیت شهروندی یا اقامت است.

بررسی پیشینه توسط مقامات دولتی، مانند نهادهای امنیتی، خدمات مهاجرت و ناظران مالی انجام می‌شود. در برخی از کشورها، مقامات برنامه با شرکت‌های مستقل تطابق (compliance) همکاری می‌کنند.

انواع مختلفی از دقت لازم وجود دارد که بستگی به جنبه‌های مختلف زندگی سرمایه‌گذار دارد:

1. دقت لازم مالیاتی تایید می‌کند که آیا سرمایه‌گذار مالیات‌ها را به موقع پرداخت می‌کند و در چه میزان.
2. دقت لازم مالی منابع درآمد و دارایی‌ها، بدهی‌های معوقه و ارزیابی ریسک ورشکستگی را بررسی می‌کند.
3. دقت لازم قانونی تاریخچه قانونی، از جمله اصالت مستندات، مشارکت در دعاوی قضائی و حضور در فهرست‌های تحریم را تجزیه و تحلیل می‌کند.
4. دقت لازم بانکی قبل از افتتاح حساب بانکی انجام می‌شود و قانونی بودن منبع سرمایه، شهرت مالی و ریسک‌های همکاری را ارزیابی می‌کند.

دقت لازم همچنین در معاملات املاک و مستغلات انجام می‌شود. از طرف فروشنده، مقامات بررسی می‌کنند که آیا ملک در رهن است، بدهی‌های خدماتی معوقه وجود دارد یا محدودیت‌های ساخت‌وساز وجود دارد یا خیر. از طرف خریدار، منبع سرمایه بررسی می‌شود، فهرست‌های تحریم و جنایی چک می‌شود و ممکن است از هدف خرید سوال شود.

دقت لازم پیشرفته (Enhanced Due Diligence) یا EDD گاهی برای افراد از کشورهای یا مناطق پرخطر، مانند ایران، ضروری است تا بررسی‌های اضافی و تطابق با تحریم‌ها یا مقررات بین‌المللی انجام شود.

چرا بررسی پیشینه انجام می‌شود؟

دقت لازم مرحله‌ای است که تعیین می‌کند آیا یک سرمایه‌گذار مجوز اقامت یا شهروندی دریافت خواهد کرد یا نه. در طول این بررسی، مقامات دولتی ارزیابی می‌کنند که به چه کسانی قصد دارند این وضعیت را اعطا کنند.

مبارزه با پولشویی

عدم دقت کافی در بررسی منابع درآمد، اجازه می‌دهد تا پول‌هایی که به‌طور غیرقانونی به دست آمده‌اند، شسته شوند؛ به عنوان مثال از طریق رشوه یا اختلاس.

در سال ۲۰۱۸، بریتانیا برنامه ویزای سرمایه‌گذاری خود را به‌عنوان بخشی از تلاش‌ها برای مبارزه با پولشویی تعلیق کرد. منتقدان استدلال می‌کردند که به دلیل بررسی‌های ناکافی، مجوزهای اقامت به افرادی اعطا شده بود که پول خود را به‌طور غیرقانونی به دست آورده بودند. این برنامه به‌ویژه در میان شهروندان چین، هنگ‌کنگ، ترکیه و ایالات متحده محبوب بود.

رعایت استانداردهای بین‌المللی

برنامه‌های شهروندی و اقامت از طریق سرمایه‌گذاری نه تنها بر اقتصاد یک کشور تاثیر می‌گذارند بلکه بر روابط آن کشور با کشورهای دیگر نیز تاثیر دارند. به همین دلیل این برنامه‌ها به‌طور دقیق تحت نظارت کشورهای دیگر و اتحادیه‌های بین‌المللی مانند اتحادیه اروپا قرار دارند.

پلتفرم‌های مستقل نیز برنامه‌های سرمایه‌گذاری را ارزیابی می‌کنند. هر ساله آنها یک رتبه‌بندی جهانی از برنامه‌های شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری تهیه می‌کنند که گزینه‌ها و مبالغ سرمایه‌گذاری، زمان‌های پردازش و سهولت دریافت پاسپورت، و همچنین دقت دقت لازم برای متقاضیان را تحلیل می‌کند ^[29] منبع: CBI — گزارش نهم، سپتامبر 2025 .

در میان ۱۴ کشوری که در این رتبه‌بندی قرار دارند، سنت کیتس و نویس بالاترین امتیاز را در معیار دقت لازم کسب کرد و در رتبه اول قرار گرفت. کشورهای کارائیب دیگری نیز به پنج کشور برتر وارد شدند و پس از آن نائورو و وانواتو قرار دارند.

حفاظت از امنیت ملی

متقاضیان شهروندی یا مجوزهای اقامت در برابر پایگاه‌های داده بین‌المللی مانند اینترپل و یورپول بررسی می‌شوند تا از اعطای شهروندی به جنایتکاران جلوگیری شود.

بررسی پیشینه کمک می‌کند تا از مواردی که در آن افراد خارجی با استفاده از مدارک جعلی درخواست می‌دهند و اطلاعات واقعی خود را پنهان می‌کنند، جلوگیری شود.

حفاظت از اعتبار کشور و اعتبار برنامه

کشورها می‌خواهند اطمینان حاصل کنند که شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری همچنان یک امتیاز ویژه برای خارجی‌هایی است که دارای شهرت قوی در زمینه کسب‌وکار و مالی هستند. اگر جنایتکاران، قاچاقچیان مواد مخدر یا افراد تحریم‌شده پاسپورت دریافت کنند، کشورهای دیگر ممکن است محدودیت‌هایی برای تمام شهروندان آن کشور اعمال کنند.

یکی از چنین مواردی در وانواتو اتفاق افتاد. این کشور پس از انتقاد از برنامه شهروندی خود، دسترسی بدون ویزا به منطقه شنگن را از دست داد. اتحادیه اروپا نتیجه‌گیری کرد که مقامات برنامه بررسی کافی از سرمایه‌گذاران نداشتند و به عدم برگزاری مصاحبه‌ها و کنترل ضعیف منابع مالی اشاره کرد ^[30] منبع: کمیسیون اروپا — مقرره 2022/693 .

برخی از سرمایه‌گذاران با وجود اینکه تحت تحقیق بودند، از بررسی‌ها عبور کردند. در وانواتو، پاسپورت به افرادی اعطا شد که تحت پیگرد قانونی بودند.

یکی از موارد پر سر و صدا مربوط به وبلاگ‌نویس اندرو تیت بود. او در همان ماهی که در رومانی به اتهام قاچاق انسان دستگیر شد، شهروندی وانواتو را دریافت کرد ^[31] منبع: گاردین — دستگیری اندرو تیت .

وانواتو شهروندی او را لغو نکرد. در زمان درخواست او، هم اینترپل و هم مقامات بریتانیا او را تأیید کرده بودند. دولت اعلام کرد که قوانین آن کشور اجازه لغو بازگشتی بر اساس یافته‌های بعدی را نمی‌دهد. شهروندی او همچنان معتبر است مگر اینکه به طور رسمی محکوم شود.

چیزهایی که در دقت لازم بررسی می‌شود

هر کشور الزامات خاص خود را تعیین می‌کند. برخی کشورها فقط به منابع درآمد توجه می‌کنند، در حالی که برخی دیگر وضعیت سلامت متقاضی را نیز بررسی می‌کنند.

درخواست‌های مجوز اقامت شامل ارزیابی کامل است. مقامات مهاجرت هدف از اقامت، وضعیت مالی و قابلیت اعتماد کلی را تجزیه و تحلیل می‌کنند. شانس تأیید درخواست‌ها در صورتی که هر یک از معیارها به‌طور روشن و مثبت تأیید شود، بالاست.

درخواست‌های شهروندی شامل بررسی عمیق‌تری است. دولت تمام جنبه‌های زندگی سرمایه‌گذار را بررسی می‌کند.

منابع درآمد

متخصص تطابق بررسی می‌کند که آیا سرمایه‌گذار پول خود را به‌طور قانونی به دست آورده است و آیا منابع درآمد با فساد، قاچاق مواد مخدر یا پولشویی مرتبط نیستند.

اگر سرمایه‌گذار صاحب کسب‌وکار باشد، برخی صنایع ممکن است در دقت لازم به‌عنوان پرچم‌های قرمز در نظر گرفته شوند، مانند کازینوها، خدمات کارگزاری یا تولید اسلحه.

نگرانی‌ها ممکن است در صورتی ایجاد شود که سرمایه‌گذار مبالغ زیادی را بدون توضیح واضح دریافت کرده باشد، به‌طور مکرر از نقدی استفاده کرده باشد به جای انتقال‌های بانکی، یا نتواند گزارش‌دهی شفاف برای کسب‌وکارهای خارج از کشور ارائه دهد.

شهرت

متخصص تطابق ارزیابی می‌کند که سرمایه‌گذار چگونه در محیط‌های حرفه‌ای و رسانه‌ای شناخته شده است. این مرحله شامل بررسی نشریات رسانه‌ای، اشاره‌های آنلاین و ارتباطات تجاری است.

اگر سرمایه‌گذار در رسوایی‌ها یا تحقیقات مشارکت داشته باشد، بررسی ممکن است گسترش یابد.

سابقه کیفری و دعاوی حقوقی

سرمایه‌گذاران برای بررسی سوابق کیفری و اداری، و همچنین مشارکت در دعاوی قضائی مورد بررسی قرار می‌گیرند. به‌طور معمول، متقاضیانی که به جرم‌های جدی مانند قاچاق مواد مخدر یا قتل محکوم شده‌اند، از بررسی عبور نمی‌کنند.

مقامات ممکن است حتی اگر سرمایه‌گذار فقط مظنون بوده یا در دادگاه تبرئه شده باشد، سوالاتی مطرح کنند. در چنین مواردی، وکلا بیانیه‌های رسمی آماده می‌کنند که وضعیت را به‌طور دقیق شرح می‌دهند.

فهرست‌های تحریم

اطلاعات سرمایه‌گذار در برابر پایگاه‌های داده بین‌المللی و ملی مانند OFAC و فهرست‌های تحریم اتحادیه اروپا بررسی می‌شود. این کار برای جلوگیری از اعطای شهروندی به افرادی است که با فعالیت‌های تروریستی، پولشویی یا نقض‌های سیاسی مرتبط هستند.

فهرست‌های تحریم برای تطابق با جزئیات سرمایه‌گذار بررسی می‌شود. شخصی با همان نام یا تاریخ تولد ممکن است در چنین فهرستی ظاهر شود. متخصصان سپس تعیین می‌کنند که آیا این همان فرد است یا خیر.

قرار داشتن در فهرست تحریم تقریباً همیشه به رد درخواست منتهی می‌شود و تقریباً شانس دریافت اقامت یا شهروندی را از بین می‌برد ^[32] منبع: Schengen.news — قبرس گذرنامه‌های نه سرمایه‌گذار را لغو کرد .

کسب‌وکار سرمایه‌گذار یا شرکتی که از آن درآمد می‌گیرد نیز نباید مشمول تحریم‌ها باشد.

ارتباطات سیاسی

وضعیت شخص سیاسی (PEP) فرآیند دریافت مجوز اقامت و شهروندی دوم را پیچیده می‌کند. این وضعیت به سران دولت، رهبران احزاب سیاسی، اعضای پارلمان، مقامات ارشد نظامی و دارندگان دیگر موقعیت‌های سیاسی مهم اطلاق می‌شود.

ارتباطات نزدیک خانوادگی یا تجاری با افرادی که وضعیت PEP دارند نیز ممکن است نگرانی‌هایی برای متخصصان تطابق ایجاد کند.

شهروندی‌ها، مجوزهای اقامت و ویزاها

مقامات تاریخچه ویزا و مجوزهای اقامت و شهروندی موجود سرمایه‌گذار را بررسی می‌کنند. خارجی‌هایی که به‌طور مکرر درخواست ویزا رد شده دارند یا از کشور اخراج شده‌اند، در معرض خطر بیشتری برای رد درخواست قرار دارند.

متخصصان تطابق همچنین ممکن است نگران باشند اگر سرمایه‌گذار شهروندی کشورهایی را داشته باشد که از شرکت در برنامه سرمایه‌گذاری خاصی منع شده‌اند. به عنوان مثال، شهروندان ایرانی نمی‌توانند برای شهروندی در سنت کیتس و نویس یا سنت لوسیا درخواست دهند. حتی اگر سرمایه‌گذار با گذرنامه دوم درخواست دهد، شهروندی ایرانی در دقت لازم شناسایی می‌شود و منجر به رد درخواست خواهد شد.

برخی کشورها از پذیرش درخواست‌ها از شهروندان روسیه، بلاروس، چین، افغانستان و سایر کشورهای خاص خودداری می‌کنند. سرمایه‌گذار ممکن است همچنین در صورتی که کسب‌وکار خود را در یکی از این کشورها داشته باشد، از بررسی رد شود.

تاریخچه مالی

هدف از این بررسی تایید ثبات مالی سرمایه‌گذار است. متخصصان صورت‌حساب‌های بانکی، تاریخچه اعتباری، بدهی‌های معوقه و هر گونه مشارکت در روندهای ورشکستگی را تجزیه و تحلیل می‌کنند.

بدهی‌های بزرگ و تفاوت‌های بین سبک زندگی و درآمد اعلام‌شده، به‌عنوان مثال، خریدهای گران‌قیمت همراه با درآمد رسمی کم، ممکن است شک و تردیدهایی ایجاد کند.

ویژگی‌های دقت لازم در کشورهای مختلف

فهرست مستندات مورد نیاز برای بررسی پیشینه ممکن است متفاوت باشد، اما اغلب از متقاضیان خواسته می‌شود که موارد زیر را ارائه دهند:

1. پاسپورت.
2. گواهی عدم سوءپیشینه.
3. رزومه.
4. مدرک منبع درآمد، مانند صورت‌حساب‌های بانکی و اظهارنامه‌های مالیاتی.
5. مدارک تحصیلی.
6. اثبات آدرس.

در وانواتو، سرمایه‌گذاران تحت بررسی دو مرحله‌ای قرار می‌گیرند. ابتدا، تمام مستندات متقاضیان به واحد اطلاعات مالی ارسال می‌شود. پس از تایید، درخواست به کمیسیون شهروندی ارسال می‌شود.

دقت لازم در وانواتو یکی از سریع‌ترین‌ها در جهان است. غربالگری اولیه به‌طور متوسط حدود یک هفته طول می‌کشد و کمیسیون شهروندی دو بار در ماه جلسه می‌گذارد، یعنی تقریباً هر دو هفته یکبار.

در سائو تومه و پرنسیپه، واحد اطلاعات مالی (CIU) دقت لازم را با بررسی پیشینه سرمایه‌گذار، تحلیل منابع درآمد و بررسی سوابق کیفری انجام می‌دهد.

در السالوادور، توجه ویژه‌ای به منابع درآمد معطوف می‌شود. یکی از الزامات اصلی برنامه شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری این است که متقاضی باید یک مشارکت به‌صورت ارز دیجیتال انجام دهد. مقامات برنامه منبع سرمایه را با استفاده از یک کاوشگر بلاک‌چین و گزارش‌های صرافی‌ها بررسی می‌کنند.

استخراج ارز دیجیتال به‌عنوان یک منبع قانونی از ارز دیجیتال در نظر گرفته می‌شود. منابع غیرقانونی شامل توزیع کالاها و خدمات ممنوعه است.

در کشورهای کارائیب، بررسی پیشینه به‌طور متوسط از سه تا شش ماه طول می‌کشد. پس از دقت لازم، سرمایه‌گذار و اعضای خانواده بالای 16 سال تحت مصاحبه آنلاین قرار می‌گیرند. سوالات مصاحبه ممکن است به حقایق بیوگرافیکی و انگیزه برای دریافت پاسپورت مربوط باشد.

در سیرالئون، سرمایه‌گذاران نه تنها تحت دقت لازم بلکه تحت بررسی پیشینه نیز قرار می‌گیرند. در طول دقت لازم، مقامات اصالت مستندات را بررسی می‌کنند؛ در بررسی پیشینه، آن‌ها گذشته سرمایه‌گذار را از جمله سوابق کیفری، حضور در فهرست‌های تحریم و ارجاعات حرفه‌ای بررسی می‌کنند.

در مصر، مستندات سرمایه‌گذار در دو مرحله بررسی می‌شود:

• قبل از انجام سرمایه‌گذاری — توسط مقامات امنیتی مصر؛
• پس از انجام سرمایه‌گذاری — توسط مقامات برنامه.

هر بررسی ممکن است تا شش ماه طول بکشد.

کشورهای اتحادیه اروپا استاندارد مشترکی برای بررسی‌های شهروندی دارند. بررسی پیشینه برای شهروندی از طریق طبیعی‌سازی طبق دستورالعمل شماره 2018/1673 اتحادیه اروپا انجام می‌شود ^[33] منبع: دستورالعمل تعریف می‌کند که چه چیزی به‌عنوان جرم محسوب می‌شود .

درخواست‌های مجوز اقامت دارای مرحله جداگانه دقت لازم نیستند. با این حال، مقامات مهاجرت در هنگام پردازش، شهرت متقاضی، منبع درآمد و تاریخچه ویزا را بررسی می‌کنند.

ایتالیا استثنا است. در آنجا، دبیرخانه بررسی اولیه را انجام می‌دهد. این بررسی اطمینان می‌دهد که تمام مستندات ارائه شده و اصالت آن‌ها تایید شده است. پس از تایید، درخواست به کمیته ویزای سرمایه‌گذار ارسال می‌شود.

زمان‌بندی و هزینه‌های دقت لازم در کشورهای مختلف

کشور	هزینه دقت لازم	زمان پردازش
وانواتو	$5,500+	3+ هفته
سائو تومه و پرنسیپه	شامل در سرمایه‌گذاری	2 ماه
مصر	$10,000	6+ ماه
ترکیه	شامل در هزینه‌های دولتی	3—4 ماه
السالوادور	$999+	1+ ماه
سیرالئون	$5,000+	40 روز کاری
آنتیگوا و باربودا	$8,500+	3—6 ماه
دومینیکا	$7,500+	3—6 ماه
گرانادا	$5,000+	3+ ماه
سنت کیتس و نویس	$7,500+	4—6 ماه
سنت لوسیا	$8,000+	3+ ماه

3 اشتباه اصلی که می‌تواند باعث رد دقت لازم شود

1. اطلاعات ناقص یا ناسازگار. یکی از اهداف اصلی دقت لازم بررسی کامل بودن و دقت مستندات است. گواهی‌نامه‌های منقضی‌شده، اشتباهات در تاریخ تولد، غلط‌های املایی در نام‌ها و دیگر نواقص ممکن است منجر به نتیجه منفی شود.

2. حقایق بیوگرافیکی پنهان یا نادیده گرفته شده. سرمایه‌گذارانی که پیشینه کاملاً شفاف دارند، احتمالاً می‌توانند دقت لازم را با موفقیت پشت سر بگذارند. اگر یک سرمایه‌گذار عمداً یا سهواً اطلاعاتی را مخفی کند، این موضوع ممکن است در میان بازبینی‌کنندگان ایجاد شک و تردید کند.

3. مسائل مربوط به اعضای خانواده و همکاران. بازبینی‌کنندگان نه تنها سرمایه‌گذار بلکه اعضای خانواده و ارتباطات تجاری او را نیز ارزیابی می‌کنند. فرآیند زمانی پیچیده‌تر می‌شود که سرمایه‌گذار یک بستگان نزدیک یا همکار فردی با وضعیت سیاسی حساس (PEP) باشد.

چگونه آژانس‌های مهاجرتی به عبور از دقت لازم کمک می‌کنند

وکلای مهاجرت یک بررسی داخلی از سرمایه‌گذار انجام می‌دهند و شانس دریافت مجوز اقامت یا شهروندی را ارزیابی می‌کنند. این بررسی به شناسایی موانع احتمالی کمک می‌کند و به سرمایه‌گذار این امکان را می‌دهد که برای آن‌ها از قبل آمادگی داشته باشد، به عنوان مثال با جمع‌آوری مستندات اضافی یا انتخاب وضعیت جایگزین در کشور دیگر.

شرکت Passportivity دپارتمان تطابق داخلی خود را دارد که متخصصان آن با ویژگی‌های خاص هر برنامه سرمایه‌گذاری آشنا هستند. دقت لازم داخلی یک روز طول می‌کشد و به‌طور کامل محرمانه انجام می‌شود.

سرمایه‌گذار یک مجموعه حداقلی از مستندات را ارائه می‌دهد:

• کپی پاسپورت تمام متقاضیان؛
• شماره تلفن و آدرس ایمیل؛
• آدرس محل سکونت؛
• شماره شناسایی مالیاتی.

آماده‌سازی مستندات تحت نظارت وکلا قرار دارد. کارشناسان برنامه‌های سرمایه‌گذاری فرایند اقامت و شهروندی را ده‌ها بار تکمیل کرده‌اند و بنابراین با ظرایف عملی و دشواری‌های احتمالی آن آشنا هستند.

مقامات مهاجرت و کنسولگری‌ها اغلب فهرست‌های مستندات استاندارد را منتشر می‌کنند، اما الزامات نهایی به شرایط خاص سرمایه‌گذار بستگی دارد. وکلای Passportivity فهرست‌های فردی برای هر متقاضی تهیه می‌کنند. پس از دریافت مستندات اصلی، آن‌ها مستندات را طبق قوانین کشور اقامت یا شهروندی آینده آماده می‌کنند.

وکلای Passportivity بیانیه‌ها و توضیحات رسمی آماده می‌کنند. این مستندات به حقایق بیوگرافیکی مربوط می‌شود که ممکن است در دقت لازم ایجاد نگرانی کند.

بیانیه‌ها ممکن است در موارد پیچیده نیاز باشند. به عنوان مثال، اگر سرمایه‌گذار در یک پرونده کیفری متهم بوده یا در یک رسوایی عمومی مشارکت داشته است. وکلا شرایط را توضیح می‌دهند و شواهدی مبنی بر عدم نقض قوانین ارائه می‌دهند.

نکات کلیدی در مورد دقت لازم و نحوه عبور از آن

1. دقت لازم یکی از مراحل دریافت مجوز اقامت موقت یا دائم و شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری است.
2. مقامات برنامه شهروندی اطلاعات مربوط به سرمایه‌گذار و پیشینه او، از منابع درآمد تا شهرت تجاری، را بررسی می‌کنند. اعضای خانواده سرمایه‌گذار نیز همراه با او تحت دقت لازم قرار می‌گیرند.
3. بررسی به‌طور متوسط سه تا شش ماه طول می‌کشد، اما در برخی کشورها سریع‌تر است. به‌عنوان مثال، در وانواتو حدود سه هفته طول می‌کشد.
4. سرمایه‌گذار ممکن است در صورت ارائه مجموعه ناقص مستندات یا پنهان کردن حقایق بیوگرافیکی از دقت لازم عبور نکند.
5. وکلای Passportivity بررسی داخلی دقت لازم را انجام می‌دهند که به سرمایه‌گذار کمک می‌کند شانس خود را برای دریافت وضعیت از قبل ارزیابی کند.