Россияне могут открывать счета в иностранных банках, но на практике часто сталкиваются с отказами. Процесс зависит от источников дохода заявителя и конкретного филиала банка.
Открыть счет проще, если у россиянина есть вид на жительство или гражданство другой страны.
1. Возможность делать SWIFT‑переводы. SWIFT — это коммерческая организация, которая передает информацию между иностранными банками. Через такие переводы можно быстро и без дополнительных комиссий отправить деньги из одной страны в другую.
2. Мультивалютные счета. В путешествиях владельцам иностранных счетов не нужно заботиться о количестве наличных денег и искать пункты обмена валюты.
В российских банках тоже открывают мультивалютные счета, но их география будет ограничена — большинство карт работают на системе МИР. Например, с такого счета перевести деньги или оплатить покупку в долларах получится в Киргизии, Узбекистане и Таджикистане. В Европе — нет.
3. Защита активов. Иностранный счет — это дополнительная финансовая стабильность, возможность хранить и разделять сбережения.
Владелец счетов может разделить накопления: часть положить на российский счет в рублях, часть на иностранный — в другой валюте. В случае неблагоприятной ситуации, например кризиса, сбережения на иностранном счете станут его планом Б.
4. Доступ к иностранному рынку. С российского счета не получится оплатить некоторые покупки на зарубежном рынке — от подписки на iCloud, Netflix или Spotify до брони отеля, аренды и покупки недвижимости.
5. Перевод инвестиций для ВНЖ и гражданства. Многие крупные российские банки находятся в санкционных списках — с их счетов миграционные службы других стран не принимают переводы. Чтобы оплатить инвестиции, нужен зарубежный счет в той стране, где примут деньги от россиян.
Повысить шансы на открытие иностранного счета помогают альтернативные ВНЖ или второе гражданство. Некоторые страны перестали принимать заявки от россиян, но многие инвестиционные программы остаются доступны.
1. Низкие проценты по вкладам. Обычно банки открывают депозиты с годовым доходом не более 5%. Средняя ставка по банкам Евросоюза — 3,25%. Низкие ставки — нормальная ситуация для стабильной экономики и невысокой инфляции, но в сравнении с процентами по российским вкладам это может быть непривычно.
2. Сложная процедура открытия. У россиян тщательно проверяют источники дохода и связи с Россией, могут потребовать адрес регистрации. Например, банки ОАЭ и Грузии не открывают счета заявителям, которые получают доход из России.
Чаще поиск банка занимает больше времени, чем процедура открытия счета — банки часто отказывают без объяснения причин.
3. Слабое техническое обслуживание. Не у всех иностранных банков работают приложения, которые позволяют управлять счетом онлайн. Чтобы перевести деньги или открыть депозит, нужно лично прийти в отделение.
4. Языковой барьер. Не все сотрудники иностранных банков владеют английским языком. Например, в сербском банке придется общаться исключительно на сербском. Если в штате нет англоговорящих сотрудников, риски получить отказ в открытии счета возрастают.
5. Могут заблокировать счет. С 2022 года стали чаще блокировать иностранные счета россиян, даже если они резиденты страны. При этом причину блокировки иногда не называют.
Россиянам и российским компаниям запретили открывать депозиты в европейских банках на сумму более 100 000 €. Такие меры — часть пакета санкций против России.
Обычно иностранец должен лично обратиться в банк и подать заявку на открытие счета. Если такой возможности нет, можно оформить доверенность на юриста, но это не повышает шансы на одобрение.
Нужен статус резидента. Европейские банки требуют от россиян альтернативный статус — это может быть временный или постоянный вид на жительство, паспорт страны Евросоюза.
За пределами Европы можно открыть счет без ВНЖ. Например, в Кыргызстане достаточно лично обратиться в банк и предоставить паспорт.
Документы. Список меняется в зависимости от банка. В большинстве случаев потребуются паспорт и адрес регистрации. Кроме них, банки могут запросить:
Иногда банки требуют внести страховой депозит — эту сумму нужно сразу перечислить на счет. За выпуск карты обычно берут комиссию.
Особенности процесса. Решение об открытии счета может различаться в зависимости от банков и филиалов. Вероятность отказа подсчитать трудно: при одинаковых обстоятельствах один заявитель получит отказ, другой — одобрение.
Иностранец может попасть в замкнутый круг: для ВНЖ требуется счет в банке внутри страны, но счет не открывают без ВНЖ. Юристы Паспортивити рекомендуют выбирать страну, в которой для получения статуса резидента подойдет иностранный счет в несанкционном банке.
Сотрудники банков не всегда указывают причину отказа — они вправе отклонить заявку без объяснений. Иногда проблема в документах: ошибки или опечатки, не хватает данных. В таком случае иностранец исправляет их и передает обратно в банк.
Сроки. Открытие счета занимает от нескольких часов до недели, пластиковую карту выпускают за 5—7 дней. Некоторые банки проверяют заявителей, поэтому открытие может затянуться. Больше времени уходит на поиск банка, который одобрит открытие счета, — до двух‑трех месяцев.
Россиянам не запрещено открывать счета в иностранных банка, но на практике это сделать трудно из‑за санкций. С 2022 года европейские банки стали тщательнее проверять данные заявителей из России, смотрят источники дохода. Если они российские — риски отказа вырастают.
Банки стран СНГ продолжают открывать счета россиянам, например в Кыргызстане. Такой вариант подойдет тем, кому иностранный счет нужен для личного пользования: оплаты иностранных покупок и сервисов, путешествий.
Условия открытия счета зависят не только от страны, но и от банков. На практике филиалы одного банка могут запрашивать разные пакеты документов, устанавливать разные сроки и цены. В Португалии такому явлению даже дали название — «португальский рандом».
Как в Европе, так и на Среднем Востоке большую роль играют взаимоотношения между людьми. Шансы на успех выше у вежливых улыбчивых заявителей.
Португалия. Миграционные службы часто требуют открыть счет в португальском банке, чтобы получить ВНЖ. Основанием открытия может стать цель приезда, например временная защита или трудовой контракт с местной компанией.
Один из крупных банков Португалии — Revolut, филиал британского банка. Там счет откроют за несколько часов.
Caixa Geral de Depósitos — единственный португальский банк, который полностью принадлежит государству. Сотрудники могут потребовать у заявителей справки об уплате налогов из всех стран проживания за последние три года. Готовую банковскую карту отправляют почтой по адресу регистрации иностранца.
Киргизия. Россияне приезжают в Киргизию по внутреннему или заграничному паспорту. Для открытия счета обычно не нужно подтверждать доход, адрес регистрации, трудоустройство — достаточно заполнить банковскую анкету. Карту выпускают за 5—7 дней.
Иногда потребуются дополнительные документы: если заявитель находится в Киргизии более 30 дней, сотрудники банка попросят регистрацию. В банке Optima иностранцам нужно предъявить основание нахождения в стране, например трудовой контракт или справку с места учебы.
Сербия. Россияне могут открыть сербский счет без ВНЖ — достаточно предоставить паспорт и адрес регистрации. Но это не гарантия: у заявителя могут потребовать дополнительные документы или отказать в услуге без причин.
Сербские банки открывают два вида счета — для резидентов и нерезидентов. С нерезидентскими банковскими картами нельзя делать переводы между счетами. Резидентскую карту можно получить через год жизни с ВНЖ в Сербии.
Турция. Процедура открытия счета зависит от банковского отделения — правила и список документов могут меняться даже в филиалах одного банка. Из документов обычно требуются заграничный и внутренний российские паспорта, турецкий ИНН.
Турецкие банки ужесточают требования к россиянам, поэтому иногда просят разрешение на работу, трудовой контракт и устанавливают завышенные депозиты. Чтобы избежать трудностей, иностранцы обращаются к посредникам.
Черногория. Открыть счет могут как резиденты, так и иностранцы. Один из способов получить ВНЖ и упростить путь к банковской карте — открыть бизнес в стране.
После регистрации компании основатель открывает два счета: для юридического и физического лица. Некоторые банки могут взимать комиссию, запрашивать декларацию о доходах или об уплате налогов.
Черногория не входит в состав Евросоюза, но находится в процессе вступления. Поэтому ограничения для россиян действуют, и банки могут отказать в оказании услуг.
Вануату. В большинстве банков счет открывают только при личном присутствии. Заявитель заполняет банковскую анкету и готовит пакет документов: бланки анкет можно скачать на официальном сайте банка, список документов — запросить у менеджера перед визитом в банк.
Страна | Банк |
---|---|
Португалия | Caixa Geral de Depósitos |
Португалия | Revolut |
Киргизия | Бакай банк |
Киргизия | Коммерческий банк Кыргызстана |
Сербия | Poštanska Štedionica |
Сербия | Alta Banka |
Турция | Ziraat Bank |
Вануату | National Bank of Vanuatu |
Вануату | Brad Bank Vanuatu |
Некоторые иностранцы получают ВНЖ или второй паспорт для бизнеса, в том числе открытия счетов. На примере расскажем, как может проходить процесс.
Вануату предоставляет гражданство за инвестиции в срок от 1 до 4 месяцев — это самая быстрая инвестиционная программа в мире. С паспортом можно обратиться в европейские банки для открытия счета или открыть счет внутри Вануату.
Юристы Паспортивити проверяют личность инвестора по международным базам и изучают источники дохода. Чтобы претендовать на второе гражданство, иностранец не должен находиться в санкционных списках.
Юристы помогают инвестору составить резюме для проверки в Подразделении финансовой разведки, или FIU. Когда кандидатуру заявителя одобрят, юристы заполняют заявление на гражданство и помогают подготовить пакет документов.
Заявление отправляют в Отборочный комитет и Комиссию по гражданству.
Инвестор и его семья подают документы на гражданство дистанционно. Когда заявление инвестора одобрено, он переводит инвестиции в течение 90 дней. Получить гражданство Вануату можно за взнос:
С марта 2025 года процедура изменится: инвестор с семьей будут лично подавать заявление и сдавать биометрические данные. Они смогут прилететь на Вануату или обратиться в одно из четырех консульств — в Дубае, Гонконге, Брюсселе и Нумеа.
После перечисления инвестиций Комиссия по гражданству выпускает сертификат о натурализации и передает его в паспортный стол на изготовление паспорта. Инвестор с семьей получают паспорта по почте.
Инвестор с вануатским паспортом прилетает на острова и лично обращается в одно из отделений банков Вануату. Некоторые банки принимают документы по почте, но в таком случае сроки открытия счета растягиваются.
На сайтах банков обычно публикуют анкеты на открытие счета — их можно заранее заполнить дома. Также юристы рекомендуют заранее позвонить в банк и узнать точный список документов.
Инвестор уплачивает комиссию за открытие счета и сбор за его обслуживание, если требуется. Дополнительно сотрудники банка могут попросить внести страховой депозит.
Пластиковую карту выпускают около пяти дней.
Россияне должны сообщать об открытии иностранных счетов в ФНС. Уведомление подают одним из способов:
Сообщать в налоговую службу нужно не только об открытии счета, но и об изменениях, например новых реквизитах или его закрытии. Уведомление подают в течение месяца после любых изменений. Форма и формат сообщения регулируются Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД‑7‑14/272.
Если подать уведомление позже, чем через один месяц, могут назначить штраф до 1500 рублей. Если не предоставить отчет о движении денег — до 3000 рублей. За сокрытие счета оштрафуют на сумму до 5000 рублей.
Россиянин может не информировать налоговую службу, если проживает за границей более 183 дней в году.
Отчет о движении денег подают ежегодно. Владелец зарубежного счета отправляет отчет в ФНС России. Срок подачи — не позднее 1 июня, следующего за отчетным годом. Например, отчет за 2024 год нужно отправить в налоговую службу до 1 июня 2025 года.
Главное — в Телеграме
Поможем выбрать ВНЖ или паспорт за инвестиции с учетом вашего гражданства и задач