Банки ОАЭ: Как открыть счет в Дубае в 2024
16 мая 2024
Время чтения: 7 мин

Банки в ОАЭ: как открыть счет в стране с надежной банковской системой

Банки в ОАЭ пользуются хорошей репутацией из-за надежности, возможности совершать международные транзакции и отсутствия валютного контроля. 

Иностранцы могут открывать банковские аккаунты в Арабских эмиратах, а легче всего это сделать обладателям вида на жительство в стране. Для этого требуются только копия загранпаспорта и местное удостоверение личности, которое называется Emirates ID.

Резиденты ОАЭ могут  лично не приходить в отделение банка, а открыть счет удаленно через мобильное приложение или веб-сайт.

Такие же правила распространяются и на россиян: в 2023 году они могут свободно открывать счета в банках ОАЭ.

6 главных аспектов банковской системы в ОАЭ

1. Доступные услуги зависят от банков, но в большинстве случаев набор стандартный: кредиты, инвестиции, открытия счетов в местной и иностранной валюте.

2. Счета. Иностранцам с ВНЖ в ОАЭ открывают текущие и сберегательные счета. К текущему также могут выпустить чековую книжку, которая нужна для оплаты арендованной недвижимости.

Нерезиденты могут открыть только сберегательный счет, у которого может быть лимит на количество операций в месяц. Чековые книжки иностранцам без ВНЖ не выдают.

3. Валюта. Большинство банков в ОАЭ позволяют открыть счета не только в дирхамах, но и американских долларах, евро, фунтах стерлингов, китайских юанях и других валютах. 

4. Комиссия за обслуживание счета зависит от баланса на нем. Если на счету есть минимальная сумма, установленная банком, владелец не платит комиссию. Обычно эта сумма составляет 3000—5000 AED. В других случаях клиент банка должен платить около 30 AED в месяц.

5. Управление банковским счетом. Каждый банк ОАЭ имеет свое приложение, через которое можно получить любую услугу, отследить свои расходы или пополнить баланс.

6. Режим работы зависит от конкретного банка. Обычно отделения работают с понедельника по субботу, в воскресенье у них выходной, а в пятницу — сокращенный день. Рабочий день начинается в 7—9 утра, а заканчивается в 12—13 часов, но некоторые банки могут работать до вечера.

Банки, работающие в Арабских Эмиратах

Банки в ОАЭ делятся на три типа:

  • обычные национальные;
  • национальные исламские;
  • иностранные.

Национальные банки — обычные банки, которые предлагают такие услуги как кредиты, открытие банковских счетов, перевод денег, вклады. Они работают по тем же правилам, что и большинство банков в мире. 

Согласно, рейтингу лучших банков мира в 2023 от Forbes, лучшие национальные банки в ОАЭ — Emirates NBD в Дубае и Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank в Абу-Даби.

Список обычных национальных банков

НазваниеКонтактыКоличество отделений и банкоматов
Abu Dhabi Commercial BankСайт: adcb.com

Адрес: Abu Dhabi Commercial Bank Building,Shk Zayed street, Abu Dhabi

Телефон: +971 2 696 2222
Отделений: 48

Банкоматов: более 100
Bank of SharjahСайт: bankofsharjah.com

Адрес: Bank of Sharjah BuildingAl Khan Street, Sharjah

Телефон: +971 6 569 4411
Отделений: 7

Банкоматов: 14
Commercial Bank InternationalСайт: cbiuae.com

Адрес: Al Riqqa Street, CBI BUILDING, Dubai

Телефон: +971 4 503 9000
Отделений: 7

Банкоматов: 3
Commercial Bank of DubaiСайт: cbd.ae

Адрес: Al Ittihad Street,Dubai

Телефон: +971 4 211 2848
Отделений: 11

Банкоматов: 3
Emirates NBDСайт: emiratesnbd.com

Адрес: Emirates NBD Bank,Dubai

Телефон: +971 600 54 0000
Отделений: 68

Банкоматов: более 100
First Abu Dhabi BankСайт: growstronger.comОтделений: 80

Банкоматов: 37
Invest BankСайт: investbank.ae

Адрес: Al Zahra's Street No.105,King Abdul Aziz Road,Al-Qasimiya

Телефон: +971 6 598 0555
Отделений: 7
MashreqСайт: mashreqbank.com

Адрес: Near RamadaAl Nahda street, Sharjah

Телефон: +971 4 424 4444
Отделений: 19

Банкоматов: более 100
National Bank of FujairahСайт: nbf.ae

Адрес: General Management,Dubai

Телефон: +971 4 815 7555
Отделений: 14

Банкоматов: 68
National Bank of Umm Al QaiwainСайт: nbq.ae

Адрес: NBQ Building,King Faisal Street,Umm Al Qaiwain

Телефон: +971 600565656
Отделений: 2
RAK BankСайт: rakbank.ae

Адрес: RAK Operations Centre,Emirates RoadRas Al Khaimah

Телефон: +971 600 54 4049
Отделений: 20

Банкоматов: более 100
United Arab BankСайт: uab.ae

Телефон: +971 6 5075222
Отделений: 6

Банкоматов: 18

Национальные исламские банки — государственные банки, которые работают по законам шариата. Они:

  • не выдают деньги под проценты — например, получить кредит в них нельзя. Вместо этого банки выдают беспроцентные ссуды. 
  • не позволяют играть на биржах — они приравниваются к азартным играм;
  • запрещают инвестировать в табак, алкоголь, азартные игры, так как все эти вещи считают грехом.

В ОАЭ 6 исламских банков, которые расположены в Абу-Даби, Дубае и Шарже.

Список национальных исламских банков

НазваниеКонтактыКоличество отделений и банкоматов
Abu Dhabi Islamic BankСайт: adib.ae

Адрес: Sheikh Rashid Bin Saeed St,Abu Dhabi

Телефон: +971 2 6100600
Отделений: 23

Банкоматов: более 100
Ajman BankСайт: ajmanbnk.aeОтделений: 17

Банкоматов: 70
Al Hilal BankСайт: alhilalbank.ae

Телефон: +971 6 00522229
Отделений: 8

Банкоматов: 60
Dubai Islamic BankСайт: alislami.aeОтделений: 19

Банкоматов: более 100
Emirates Islamic BankСайт: emirstesislamicbank.aeОтделений: 43

Банкоматов: более 100
Sharjah Islamic BankСайт: sib.ae

Адрес: Al Khan Area,Near Al Qasba Canal,Sharjah Islamic Bank Tower,Sharjah

Телефон: +971 06 5 999 999
Отделений: 28

Банкоматов: более 100

Помимо национальных банков в стране также работают 27 филиалов иностранных: французские, немецкие, китайские, иранские. 

Среди лучших иностранных банков в ОАЭ — американский Citibank, британский HSBC Holdings, индийский Bank of Baroda.

Список иностранных банков

НазваниеКонтактыКоличество отделений и банкоматов
Al Ahli Bank of KuwaitСайт: alahli.comОтделений: 4
AL Khaliji — France S.AСайт: alkhaliji.aeОтделений: 1
Arab African International BankСайт: aaib.comОтделений: 2
Arab BankСайт: arabbank.aeОтделений: 8
Bank Melli IranСайт: bmi.aeОтделений: 3
Bank of BarodaСайт: bankofbarodauae.aeОтделений: 18

Банкоматов: 2
Bank of ChinaСайт: boc.cnОтделений: 1
Bank Saderat IranСайт: banksaderat.aeОтделений: 6
Banque MisrСайт: banquemisr.comОтделений: 4

Банкоматов: 2
Barclays BankСайт: barclays.aeОтделений: 1
BLOM Bank FranceСайт: blombank.comОтделений: 2
BOK InternationalСайт: bokintl.aeОтделений: 1
Citi BankСайт: citibank.aeОтделений: 4

Банкоматов: 2
Credit Agricole Corporate and Investment BankСайт: ca-cib.comОтделений: 2
Deutsche BankСайт: db.comОтделений: 3
Doha BankСайт: dohabank.aeОтделений: 2

Банкоматов: 1
Gulf International BankСайт: gib.comОтделений: 2
Habib Bank AG ZurichСайт: habibbank.comОтделений: 9

Банкоматов: 1
Habib Bank LimitedСайт: hbl.comОтделений: 5
HSBCСайт: hsbc.aeОтделений: 7

Банкоматов: 11
Industrial and Commercial Bank of ChinaСайт: icbc-ltd.comОтделение: 1
National Bank of BahrainСайт: nbbonline.comОтделений: 2
National Bank of KuwaitСайт: nbk.comОтделений: 2
Nilein BankСайт: elnilein.aeОтделений: 1
Samba Financial GroupСайт: samba.aeОтделений: 2

Банкоматов: 3
Standard Chartered BankСайт: standardchartered.aeОтделений: 5

Банкоматов: 42
United Bank LimitedСайт: ubldirect.comОтделений: 6

Деятельность всех банков контролирует Центральный банк ОАЭ. Он выдает лицензии, например, регулирует количество лицензий, которые получают иностранные банки. Это нужно, чтобы контролировать спрос и предложение на банковские услуги.

7 преимуществ банков в ОАЭ

  1. Надежность. Банки Арабских Эмиратов регулярно попадают в список лучших банков мира по версии международных агентств. 
  2. Нет налогов на доход и у источника. Если у иностранца есть ВНЖ в ОАЭ, он не должен платить налоги на прирост капитала, проценты, дивиденды, роялти, наследство и дарение. Он также освобожден от налогов на доход за пределами Эмиратов.
  3. Международные операции. Банки Арабских эмиратов работают с системой IBAN, поэтому их клиенты могут переводить деньги во многие страны мира.
  4. Нет валютного контроля. Государство не контролирует движение средств на зарубежных счетах и не вводит ограничений на вывод денег за границу.
  5. Бесплатное обслуживание счета. Если на счету всегда находится минимальная сумма, или его регулярно пополняют, владелец аккаунта пользуется им бесплатно.
  6. Проценты по вкладам превышают инфляцию. Среднегодовая инфляция в Арабских Эмиратах — от -2% до 2%, а процент по вкладам обычно не менее 2%.
  7. Модернизация. У банков есть свои приложения, через которые удобно совершать любые операции, в том числе открывать счета.

Как открыть личный счет

Чтобы открыть личный счет, резидентам ОАЭ чаще всего нужны только паспорт и удостоверение личности, которое называется Emirates ID. Иногда банк может запросить выписки с банковского счета в других странах и подтверждение дохода в размере 5000 AED.

Без резидентской визы открыть счет сложнее. Например, иностранцам нужно предоставить расширенный список документов:

  • подтверждение проживания, например, счет за оплату коммунальных услуг;
  • письменное обоснование цели открытия счета;
  • выписка со счета банка;
  • подтверждение дохода.

К нерезидентам также часто предъявляют дополнительные требования. Например, открыть депозит или положить на счет больше денег, чем обычно кладут резиденты.

В эмиратских банках можно открыть текущий, сберегательный и инвестиционный счета.

Текущий счет подходит для ежедневных транзакций. К нему можно выпустить чековую книжку, чтобы оплачивать аренду жилых и коммерческих помещений. Клиент может выбрать счет с переводом зарплаты или без него. 

Сберегательный счет открывают, чтобы положить на него деньги под проценты. Обычно владельцы на протяжении какого-то срока не могут снимать деньги, или могут, но в ограниченном количестве. Сберегательный счет можно открыть в дирхамах, евро, долларах, фунтах стерлингов.

Инвестиционный счет подходит для торговли на бирже. Его можно открыть, если заключить договор с банком на срок от 1 года до 10 и более лет. Банк берет на себя управление счетом, а владелец ежегодно получает дополнительные 3—7%.

Примерная стоимость услуг для владельцев личных аккаунтов

УслугаСумма
Открытие аккаунтаБесплатно
Минимальный баланс при открытии аккаунта5000 AED
Выпуск чековой книжкиПервая бесплатно; далее — 25 AED
Перевод денег внутри ОАЭ через Центральный банк1,05 AED
Другие переводы (в том числе за границу)100 AED
Выписка об остатке средств на счету50 AED
Замена карты80 AED
Закрытие аккаунта100 AED

Как открыть корпоративный счет

Владельцы местных и иностранных компаний, зарегистрированных в ОАЭ, могут открыть корпоративный аккаунт, если у них есть торговая лицензия. Список документов, которые обычно требуются, включает:

  • паспорт;
  • местное удостоверение личности Emirates ID;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • торговая лицензия;
  • резолюция совета директоров;
  • адрес регистрации компании;
  • меморандум об ассоциации;
  • выписки с банковского счета.

Минимальный баланс, который должен быть на счету при открытии — 25 000 AED.

Средний срок открытия корпоративного счета: 2—4 недели.

Как открыть счет для несовершеннолетнего

Счет для несовершеннолетнего может открыть отец или официальный опекун мужского пола. Чтобы счет могла открыть мать, ей понадобится доверенность от отца ребенка или опекуна.

Обычно ребенок получает доступ к счету после 18 лет или 21 года, но некоторые банки могут выдавать дебетовые карты и раньше. Родители не имеют права снимать деньги со счета ребенка.

Как переводить деньги из ОАЭ за границу

Многие Эмиратские банки поддерживают отношения с банками в других странах, поэтому часто их клиенты могут переводить деньги бесплатно через приложения на смартфоне. 

Помимо банков услуги по переводу денег предлагают специализированные сервисы, у которых могут быть более выгодные условия.

CurrencyFair позволяет переводить деньги в более чем 150 стран. Обменный курс здесь в восемь раз ниже, чем у банков, что помогает избежать высоких комиссий.

Wise доступен в 59 странах, переводы могут быть до восьми раз дешевле, чем в традиционных банках.

XE — онлайн-платформа для денежных переводов. Она позволяет просматривать курсы валют и переводить деньги в 170 стран.

Можно ли открыть счет удаленно?

Да, резиденты ОАЭ могут открыть счет в банке удаленно через мобильное приложение, веб-сайт или по телефону.

Мобильное приложение. Резиденту нужно скачать приложение и, следуя инструкциям на экране, получить специальный код и пароль. После — зайти в приложение, сделать селфи со своим Emirates ID или отсканировать его и заполнить всю информацию. Через мобильное приложение аккаунт открывается день в день.

Как открыть счет в банке ОАЭ
Дебетовые карты и чековые книжки, если они нужны, выпускают в течение 3—5 рабочих дней

Веб-сайт банка. Резиденту нужно зарегистрироваться на сайте и выбрать функцию открытия аккаунта. Затем — заполнить персональные данные и приложить скан Emirates ID. Аккаунт будет открыт в течение 1 рабочего дня, а карту и чековую книжку выпустят также через 3—5 дней.

Кому могут отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать счет клиенту, если он предоставляет не полный пакет документов или в них содержится неправдивая информация.

Чаще всего в открытии счета отказывают иностранцам без вида на жительство. Банки ОАЭ активно борются с отмыванием денег, и если они не могут быть полностью уверены в добросовестности клиента, они откажут ему.

Как закрыть банковский аккаунт

Закрыть аккаунт можно лично в отделении банка или по электронной почте.

Для этого нужно снять все деньги со счета или перевести их на другой, а также погасить все кредиты и овердрафты. Банк закроет счет только, если у него нулевой баланс.

После нужно заполнить заявление и отправить его по электронной почте или принести в отделение. Если вы закрываете аккаунт лично, стоит принести с собой все карты и чековые книжки — сотрудники банка их утилизируют.

Заявление рассматривают в течение 2—3 рабочих дней. 

Обычно банки не взимают комиссию за закрытие аккаунта. Но если вы делаете это через несколько месяцев после открытия, вам придется заплатить около 100 AED.

Как быстро открыть счет в банке с ВНЖ в ОАЭ

Быстро открыть счет в банке ОАЭ могут владельцы ВНЖ в стране. Для этого они могут даже не приезжать в Эмираты, а воспользоваться мобильным приложением или сайтом банка.

ВНЖ в ОАЭ дают за покупку недвижимости:

  • на 2 года, если объект стоит 750 000 AED или больше (204 000 $);
  • на 10 лет, если — от 2 000 000 AED (545 000 $).

Процесс получения ВНЖ занимает 2—3 месяца. Инвестор может включить в заявку супруга или супругу, несовершеннолетних детей, незамужних дочерей любого возраста и сыновей до 25 лет.

Главное о банках в ОАЭ

Банки в ОАЭ делятся на национальные и иностранные. Национальные бывают обычными и исламскими. Лучшие национальные банки: Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank.

Исламские банки работают по законам шариата, например, не выдают деньги под проценты и не позволяют играть на бирже.

Среди преимуществ банков в ОАЭ: надежность, отсутствие валютного контроля, возможность переводить деньги по всему миру, бесплатное обслуживание счетов.

Иностранцы могут открыть личный и корпоративный счет. Сделать это можно в офисе банка, по телефону, через сайта банка или мобильное приложение.

Резиденты ОАЭ открывают счета быстро и легко, например, личный счет можно открыть за 1 день. К нерезидентам предъявляются строгие условия. Им также часто отказывают.

Чтобы открыть счет было легче, можно получить ВНЖ в ОАЭ. Чтобы стать резидентом, иностранец должен инвестировать от 200 000 $ в жилую недвижимость. ВНЖ выдаются на 2 года и на 10 лет.

Жители России могут как получить ВНЖ в ОАЭ, так и открыть в стране личный или корпоративный аккаунт.

Часто задаваемые вопросы

В 2023 году журнал Forbes назвал Emirates NBD лучший банком Дубая.

Все банки Арабских эмиратов надежны, технологически развиты, позволяют совершать международные операции. Выбор зависит от личных предпочтений иностранца и условий, которые предлагают банки. 

Среди лучших банков ОАЭ Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank.

Да, жители России могут открыть счет в Дубае в офисе банка или удаленно. Проще это сделать людям, у которых есть вид на жительство в ОАЭ.

Чтобы открыть личный счет в Дубае, нужно предоставить копию загранпаспорта и Emirates ID. Также банки могут потребовать выписки из других банков и подтверждение дохода в размере 5000 AED.

Список документов, которые нужны для открытия корпоративного счета включает паспорт, Emirates ID, свидетельство о регистрации компании, торговая лицензия, учредительные документы.

Главное — в Телеграме

Поможем выбрать ВНЖ или паспорт за инвестиции с учетом вашего гражданства и задач

Руководство

ВНЖ в ОАЭ для инвесторов

  • Процесс получения паспорта в деталях
  • Участие членов семьи
  • Детализация расходов
  • Ответы на вопросы
Скачать руководство по получению ВНЖ в ОАЭ
Банки в ОАЭ: как открыть счет в стране с надежной банковской системой